興業銀行探路科創金融新模式 360度融資融智覆蓋全生命周期

2017年9月7日 15時05分

香港, 2017年9月7日 - (亞太商訊) - 興業銀行股份有限公司（「興業銀行」或「本行」；股份代號：601166.SH）較早佈局科創金融，2015年便推出「創業貸」打破抵押「唯物論」。今年以來，本行進一步聚焦科創金融並持續發力，在前期探索實踐基礎上，圍繞客戶需求的痛點和難點，升級優化「芝麻開花」中小企業成長上市計劃，充分發揮集團化、多牌照經營優勢，提供針對性的服務模式和完整的産品服務體系，實現對中小企業生命周期的全覆蓋。

「芝麻開花」覆蓋企業全生命周期
興業銀行中小企業部總經理李泰順介紹，銀行「芝麻開花」中小企業成長上市計劃，伴隨企業從初創邁向成熟，綜合應用傳統銀行和投資銀行兩大門類金融服務工具，爲企業提供「融資+融智」、涵蓋企業融資、資本運作、發展規劃、財富管理、公司治理等在內的一站式金融服務方案，讓科創型企業「輕裝上陣」。

具體來說，在初創期，由於企業缺乏有效的抵質押物，興業銀行爲其提供採取自然人保證擔保方式的「創業貸」，且配以網上自助「循環貸」，讓企業循環使用貸款資金，自助支用，隨借隨還，節省財務費用。

在成長期，針對具備一定資産的企業，興業銀行提供簡易高效的「易速貸」，同時以延長資金使用期限的「連連貸」與之配合，以重結算免擔保的「交易貸」跟進，實現放大抵押率、延長貸款期限；針對擬掛新三板、已掛新三板、已做市新三板企業，提供信用免擔保的「板貸」對已掛牌企業還可以提供「三板股權質押融資」針對成長過程中具有「權+債權」資需求且納入合作名單範圍內的股權投資機構所投資的科創型企業，靈活應用信用、知識産權質押等創新擔保方式，借助集團較爲齊全的金融牌照資源和股權投資平台，爲企業提供「聯貸」。

在成熟期，針對企業跨越式發展需求，通過「芝麻開花」中小企業成長上市計劃，提供涵蓋引資、IPO綜合服務、中小企業私募債券服務、營銷顧問等專項産品服務，充分整合興業銀行集團內外資源優勢，360度融資融智，爲企業走向資本市場提供資金支持和價值提升。

此外，本行還通過與政府部門建立風險共擔機制等，多渠道解決科創型企業發展道路上的融資難題。

投貸聯動引入資本活水
2016年4月20日，銀監會等部門聯合印發了《關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵銀行開展投貸聯動試點。投貸聯動是指銀行業金融機構以「信貸投放」與旗下設立的具有投資功能的子公司「股權投資」相結合的方式，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現科創型企業信貸風險和收益的匹配，爲其提供持續資金支持的融資模式。

根據當前商業銀行投貸聯動的實踐，主要包括「銀行+子公司」、「銀行+VC/PE」、「銀行+其他機構」三種業務模式。興業銀行可因而充分發揮多金融牌照優勢，加强集團聯動，通過集團投資平台實現投貸聯動落地。

資本是企業發展的源頭活水。除了投貸聯動，興業銀行大力推動「芝麻開花」中小企業成長上市計劃的更多落地，助力科創型企業獲得資本市場的支持，推動科創型企業做大做强。

數據顯示，截至2017年7月末，興業銀行高新技術合作企業達10116戶，貸款餘額908.27億元人民幣，新三板合作客戶2269戶，A股已上市合作客戶1891戶。

據李泰順介紹，今年興業銀行還在總行一級部門中小企業部專設科創金融處，通過建立科創型企業專屬風險政策、專屬信用業務流程、專屬風險識別技術和專屬産品體系，進一步升級完善科創型企業專屬金融服務體系，充分發揮銀行對中小科創型企業的扶持作用，不斷激發金融科技産業融合發展的活力與潛力。

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From the Asia Corporate News Network