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香港, 2013年12月10日 - (亚太商讯) - 数量占我国企业总数90%以上的小微企业,创造了80%的就业岗位、60%的GDP和50%的税收,融资需求量极大。但由于生命周期短、市场风险大、报表不规范、抵押担保物匮乏等与生俱来的缺点,小微企业深受融资难、融资慢、融资贵的困扰,成为严重制约其发展的重要瓶颈。
近年来,得益于国家及监管部门的强有力的政策支持,使小微企业成为了今年金融改革领域的新宠,从边缘化开始走入市场中心。银行业纷纷加码对新兴业务的布局,其庞大的业务需求也创造出一个巨大市场空间。
政策支持 「小微」走俏 今年三月,银监会发布《关于深化小微企业金融服务的意见》完善金融服务体系,强化正向激励,引导银行业深化小微企业金融服务。其中就包括引导商业银行由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。
国务院于今年下半年下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(简称「金十条」),要求整合金融资源支持小微企业发展,力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。国家的要求明确了贷款增量指标,对银行业来说是一大利好。
数据显示,目前66.7%的小微企业主在寻找外部资金来源时,银行仍是其首选融资管道。同时,银行也积极从自身发展角度出发,主动创新金融服务模式,以抢占小微企业融资这片未来颇具发展潜力的蓝海。
据银监会数据显示,截至2013年7月末,全国小微企业贷款余额16.5万亿元,占全部贷款余额的22.5%,较年初增加1.6万亿元,比去年同期多增3533.3亿元,比各项贷款增速高6.3个百分点。全国小微企业贷款户数1302.2万户,较去年同期增长14.0%。有专家表示,我国小微企业数量将呈爆发性增长,对于小微金融的需求将大幅提高。
优秀内商银 拟脱颖而出 偌大市场需求和业务改善空间,小微金融已经越来越成为银行的必争之地,针对小微金融领域的服务创新与产品创新也愈演愈烈。只有业务优异的银行才能从中脱颖而出,抢占市场先机。
有些具备前瞻性的银行已经敏锐的察觉到这种差距和需求,采取措施在组织架构、业务流程、激励机制、风险评价体系等方面解决与小微企业客观实际脱节现象。结合小微企业实际经营情况,创新性地推出链式快贷、POS快贷等贷款模式。大幅降低运营成本,有效规避了小微企业抵押物不足、资信不足的风险。这类商业银行的信贷模式创新势在必行,也必将引领银行业的小微服务潮流。
相比之前的弱势,在政策支持下,小微企业融资量展露出爆发式增长之势。未来可预见的是,开拓小微企业业务将是中国银行业的普遍趋势,而小微金融也将成为银行业新的利润增长点。对于银行业来说,或许这里将出现下一个蓝海,但机会始只会垂青有准备的优质银行。
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