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香港, 2013年12月3日 - (亚太商讯) - 据21世纪经济报导，光大银行常务副行长林立近日表示：「我在海外跟很多投资者沟通，他们起初对光大银行不以为然，但听了我的介绍，都觉得出人意料。」
「在我看来，光大银行做得多，说得少。我们曾经创造了很多个中国第一，但现在，我们采取NO.2的策略，希望在国内银行中，在很多方面，保持第二或第三的位置，但不要做第四第五。拿产品定价来举例，我们不想做定价最高的银行，目的是要排除过度迫切融资的客户，控制风险，当然定价也不能太低。」林立再次强调了「风控先导」的提法。
不可否认，光大银行的全面转型战略有助于正在进行中的H股IPO，但IPO绝不是转型的目的。经济下行、金融脱媒、利率市场化接连袭来，银行躺着赚钱的日子不复存在，银行纷纷自发调整。
「2011年底开始，我们用了差不多一年时间在制定新的发展战略。」林立表示，光大银行的转型战略包括三大方向：提高综合金融服务能力、强调客户服务重心下移、加强电子银行业务的发展。
一语概之，光大希望在业务能力、客户结构等方面，做大并扎实金字塔三角形的“底盘”。
综合金融服务：资管+投行+财管
「综合金融服务，就是要培育跨市场、跨行业、多元化的综合金融服务体系。因为金融脱媒的趋势不可逆；客户的金融需求多样化不可逆。」林立称，综合金融服务包括光大银行内部整合，以及光大集团内部成员企业之间的联动两方面。 「其中的跨市场，主要指资产管理、投资银行和财富管理三大业务领域的融合。」
今年5月，光大银行将财富管理中心升级为资产管理部，主要职能除了银行理财的资金管理和产品设计，还包括部分资产证券化业务；以及为对公客户提供结构性融资服务，形成贷款以外的补充。
近日，光大银行又推出了投向并购主题的「并购夹层基金组合投资理财产品」，为企业兼并重组提供资金支持。
投资银行部门负责所有传统贷款之外的业务，业务空间广阔。目前为止，光大银行发行短融、中票的客户数在所有银行中一直稳居前三位，未来投行将跟资产管理、对公业务有更好的互动。
财富管理则是光大银行的传统优势业务，作为推出中国第一只理财产品的银行，目前该行理财规模在5000亿左右，高净值的财富管理客户超过150万，私人银行客户接近2.7万。光大计画用三年半到五年的时间，将规模做到1.5万亿。
「与同业比，在这三大业务领域，有的银行资产管理好一点，有的财富管理好一些，有的投资银行好一点，但全部能位元列前三位的只有光大银行，这就形成了我们的综合竞争力。」林立表示。
据了解，对标富国银行「伟大的八」（ Gr-eight，即每名客户至少持有八种产品）战略，光大银行的口号是「微笑的五」，即要求核心客户拥有该行五个以上金融产品。而截至目前，光大银行私银、小微客户平均持有该行产品已经超过五个，所有客户平均约2.73个。
「大零售」：六板块突击
强调客户服务重心的下移，在业内看来，这是利率市场化背景下，各家银行追求低成本负债不约而同的选择。
林立介绍，光大主要从六个板块突击大零售，形成沙盘式作业。首先是做大零售负债。过去三年，光大银行储蓄增幅均位居同业前两位，增量位居前三位。 2010年底光大银行储蓄存款1746亿，但目前已突破4000亿，翻了不止一倍。
另外，2012年在光大的增量存款中，对公跟零售的比例是6︰4，今年这一比例达到5︰5。存量方面，目前零售存款占全行存款比重是25%，活期储蓄占整个储蓄的比重是45%。 「我们的目标是零售存款占比尽快突破30%，向40%努力。」林立透露。
大零售的第二个阵营是中小微业务。据了解，光大的目标是在股份行中保持前两位。
截至9月末，光大银行小微贷款余额1901亿元，比年初增长66%。中小和小微贷款余额约3600亿，总量与民生银行尚有距离，但中小微贷款在光大贷款总量中的占比，已经超越民生银行。
光大银行相关负责人表示，不同于其他银行，该行三年前开始发力中小微业务时，采用的就是模式化经营策略。
「光大银行原来有个明显的特点，就是对公业务很强。所以我们研究，要把长处发挥出来，围绕对公的核心客户做上下游，做周边市场，无论中小、小微，我们不能散着做，不能用人海战术。所以我们形成了一个比较轻型化的结构，这几年业务人员的增加只有六千左右。」他介绍。
资料显示，光大银行小微贷款不良率只有0.39%，远低于同业水准。
林立表示，这与该行一直坚持风控先导的原则密切相关。 「我们的定价策略是不争第一，努力做二、三，但不做四。为什么不做第一？因为过高的定价可能损害企业的财务结构，也增加光大银行的风险。」
记者同时获悉，光大银行近期召开的董事会会议通过决议，将把小微业务从零售部剥离，单独成立小微金融业务部。
大零售的第三个阵营是消费金融。在林立看来，这是光大银行的核心竞争力板块，信用卡业务是主攻方向。
「光大银行现在信用卡的资产回报率高于其他所有业务。」林立毫不掩饰对信用卡业务的偏爱。
据该行信用卡中心人士透露，去年、今年该行信用卡营业收入连续翻番，利润位居股份行前列；信用卡卡均消费量在全行业名第二，仅次于建行。而不良率在1.5%-1.6%之间，在同业中处中等水准。
第四是社区金融。林立透露，去年，银监会第一家批准了光大银行试点社区银行，并且「计画三年做3000-5000家，今年底，如果监管政策许可，争取开业200家。」
谈到做社区银行的理由，除了亲民便民，林立给记者算了一笔账：目前，一家开业一年的社区银行，可以贡献存款4000万，理财资金5000万，信用卡200张以上。 「社区银行追求的是'最后一公里的效益'，简单毛估算，单信用卡收入便可以覆盖社区银行的成本。」
但他同时强调，光大银行并不单独追求社区银行的规模，而是希望传统网点、电子银行、社区银行的有机融合。
第五是出国金融。不同于大多数银行集中在美国的服务优势，光大银行则主要提供英国、澳大利亚、加拿大的出国金融服务。
第六是养老金融。光大银行曾在国内第一家推出了15年期超长期限的银行养老理财产品。另外也试图结合小微业务，将来在一些养老产业方面做一些布局。
互联网金融：抢先布局
当互联网企业高调介入传统金融领域，加强电子银行业务的发展，也成为银行不得不的选择。
光大银行自2012年初提出打造「网路里的光大银行”战略，其内涵锁定于」帐户电子化、客户虚拟化、交易网路化”三个方面，并开始投入大量的精力和资源。
首先，在网路银行方面，对公，以网上全流程贷款为切入点，通过线上贷款、资金归集等产品的打包服务，为客户提供全面综合的电子化融资及资金管理服务。对私，除了帐户管理、转帐汇款、投资理财、自助缴费、出国金融等基础服务外，还推出了理财早市、理财夜市、阳光融e贷、资金归集等创新功能。
「其中，阳光e理财，销售的理财产品占全行所有理财产品销售总量的50%，占可售理财产品销售总量的70%以上。」林立透露。
其次，在移动金融方面，除了手机银行以外，光大银行在手机支付、微信银行、公共缴费等方面也已处于行业领先地位。
资料显示，光大银行电子替代率达到90%。网银客户超过1000万，到今年年底大概会有1200万。手机银行客户超过1000万。手机支付客户已达1.8万人，市场占有率高达45.6%，持续保持同行业第一。
除此之外，光大银行另一布局是金融服务开放平台，其特点是与淘宝平台类似，面向商家、客户两端开放。在这一平台基础上， 光大银行推出了基于手机用户端的「瑶瑶缴费」，以及基于PC端的阳光e购车等。而这一平台的实质类似银行做电商的思维，志在积累客户，以进行大资料分析。
据了解，光大银行专门成立了二级部，致力于通过科技资讯技术的创新来推动大资料的应用，提高内部资讯的使用价值。
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