兴业银行探路科创金融新模式 360度融资融智覆盖全生命周期

2017年9月7日 15時07分

香港, 2017年9月7日 - (亚太商讯) - 兴业银行股份有限公司（ “兴业银行”或“本行”；股份代号：601166.SH）较早布局科创金融，2015年便推出 “创业贷” 打破抵押 “唯物论”。今年以来，本行进一步聚焦科创金融并持续发力，在前期探索实践基础上，围绕客户需求的痛点和难点，升级优化“芝麻开花”中小企业成长上市计划，充分发挥集团化、多牌照经营优势，提供针对性的服务模式和完整的产品服务体系，实现对中小企业生命周期的全覆盖。

“芝麻开花”覆盖企业全生命周期
兴业银行中小企业部总经理李泰顺介绍，银行“芝麻开花”中小企业成长上市计划，伴随企业从初创迈向成熟，综合应用传统银行和投资银行两大门类金融服务工具，为企业提供“融资+融智”、涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等在内的一站式金融服务方案，让科创型企业“轻装上阵”。

具体来说，在初创期，由于企业缺乏有效的抵质押物，兴业银行为其提供采取自然人保证担保方式的“创业贷”，且配以网上自助“循环贷”，让企业循环使用贷款资金，自助支用，随借随还，节省财务费用。

在成长期，针对具备一定资产的企业，兴业银行提供简易高效的“易速贷”，同时以延长资金使用期限的“连连贷”与之配合，以重结算免担保的“交易贷”跟进，实现放大抵押率、延长贷款期限；针对拟挂新三板、已挂新三板、已做市新三板企业，提供信用免担保的“板贷”对已挂牌企业还可以提供“三板股权质押融资”针对成长过程中具有“权+债权”资需求且纳入合作名单范围内的股权投资机构所投资的科创型企业，灵活应用信用、知识产权质押等创新担保方式，借助集团较为齐全的金融牌照资源和股权投资平台，为企业提供“联贷”。

在成熟期，针对企业跨越式发展需求，通过“芝麻开花”中小企业成长上市计划，提供涵盖引资、IPO综合服务、中小企业私募债券服务、营销顾问等专项产品服务，充分整合兴业银行集团内外资源优势，360度融资融智，为企业走向资本市场提供资金支持和价值提升。

此外，本行还通过与政府部门建立风险共担机制等，多渠道解决科创型企业发展道路上的融资难题。

投贷联动引入资本活水
2016年4月20日，银监会等部门联合印发了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，鼓励银行开展投贷联动试点。投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与旗下设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创型企业信贷风险和收益的匹配，为其提供持续资金支持的融资模式。

根据当前商业银行投贷联动的实践，主要包括“银行+子公司”、 “银行+VC/PE”、 “银行+其他机构”三种业务模式。兴业银行可因而充分发挥多金融牌照优势，加强集团联动，通过集团投资平台实现投贷联动落地。

资本是企业发展的源头活水。除了投贷联动，兴业银行大力推动“芝麻开花”中小企业成长上市计划的更多落地，助力科创型企业获得资本市场的支持，推动科创型企业做大做强。

数据显示，截至2017年7月末，兴业银行高新技术合作企业达10116户，贷款余额908.27亿元人民币，新三板合作客户2269户，A股已上市合作客户1891户。

据李泰顺介绍，今年兴业银行还在总行一级部门中小企业部专设科创金融处，通过建立科创型企业专属风险政策、专属信用业务流程、专属风险识别技术和专属产品体系，进一步升级完善科创型企业专属金融服务体系，充分发挥银行对中小科创型企业的扶持作用，不断激发金融科技产业融合发展的活力与潜力。

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From the Asia Corporate News Network